校園貸“新馬甲”換不停 政府介入能否如愿?

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【摘要】近年來,隨著網貸、分期消費等行業的快速崛起,以及市場的激烈競爭,部分借貸平臺的目標人群逐步下沉,甚至已經覆蓋到在校大學生群體,因此也滋生了一些不良“校園貸”的亂象。

  白著呢  ·  2019-11-06 10:17
校園貸“新馬甲”換不停 政府介入能否如愿? - 金評媒
來源: 華夏時報   

近年來,隨著網貸、分期消費等行業的快速崛起,以及市場的激烈競爭,部分借貸平臺的目標人群逐步下沉,甚至已經覆蓋到在校大學生群體,因此也滋生了一些不良“校園貸”的亂象。

2017年以來,在監管層的聯合治理下,不良“校園貸”亂象得到了一定程度的緩解。尤其是近期湖北省政府出手對付校園貸向全省大學生投放百億元消費信貸,利用市場行為來痛擊“校園貸”。

10月31日,教育部網站發布消息稱,已在“中國學生資助”微信公眾號開通不良“校園貸”舉報通道,向廣大師生、家長征集不良“校園貸”線索。

“該公告旨在規范‘校園貸’,”北京市中盾律師事務所律師王志華在接受《華夏時報》記者采訪時說,“通過征集案件線索,查出不良‘校園貸’,相關機構將介入限制其業務,進而從根本上改變‘校園貸’的混亂現狀。”

不難看出,雖然相關部門一直把“校園貸”作為重點監管對象,但不良“校園貸”從未走遠,隨時都有卷土重來之勢。

“新馬甲”換不停

“校園貸”一詞最先闖入大眾視野,讓千家萬戶熟知的方式并沒有那么體面。人們認識它的方式大多從新聞報道中的非法“校園貸”開始,甚至常常和“裸貸”、“套路貸”等一起出現。

2016年3月,河南某高校的一在校大學生無抵押信用貸款高達數十萬元,當無力償還時跳樓自殺;2016年6月12日,“裸條”借貸大學生群體,不還錢被威脅公布裸照;2016年8月10日,“校園貸”再爆亂象,學生刷單負債百萬。一時間,“校園貸”把純潔、寧靜的校園置于風雨飄搖之中。

不良“校園貸”的本質就是打著善意的幌子,行詐騙、敲詐之實。這其中,一些非法機構通過“零利息”、“超便捷”、“零風險”等虛假宣傳,誘騙在校學生向其借款,最終引誘借款學生跌入“套路貸、”“高利貸”陷阱,“小貸”滾成“巨債”。

此外,不良“校園貸”手段極其惡劣,多數為無條件放款,同時故意制造逾期,讓借款人背負高額賠償金。當學生沒有還款能力時,便為其介紹新的貸款公司償還貸款。催款手段也是“簡單粗暴”,導致一些欠款學生因為不堪其擾而走上輕生的道路。

一位銀行信貸相關人士分析指出,非法“校園貸”的原罪在于將貸款發放給沒有償還能力的大學生;這一做法不但違背了金融最基本的規律,而且極易造成惡性事件,進一步將“校園貸”引發的社會問題暴露在公眾視野。

近年來,在有關部門的聯合治理下,不良“校園貸”得到了一定程度治理。2016年4月,教育部與原銀監會聯合發布了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》,明確要求各高校建立校園不良網絡借貸日常監測機制和實時預警機制,同時,建立校園不良網絡借貸應對處置機制。

2017年5月27日,原銀監會、教育部、人力資源社會保障部聯合印發《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》,進一步加大校園貸監管整治力度,從源頭上治理亂象,防范和化解校園貸風險。文件明確一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務,逐步消化存量業務。

但是,隨著整治工作的逐步落實,某些不良借貸平臺為逃脫監管視線頻繁換上“新馬甲”,又出現在大學生群體中。細數起來,不良“校園貸”的“新馬甲”甚多,包括“回租貸”、“教育貸”、“培訓貸”……各種貸款層出不窮,真假難辨,甚至近期又現抬頭之勢。

在此背景下,10月31日,教育部網站發布消息稱,已在“中國學生資助”微信公眾號開通不良“校園貸”舉報通道,向廣大師生、家長征集不良“校園貸”線索。

教育部提醒在校學生,增強防范意識,提高對網貸業務甄別、抵制的能力,切勿盲目輕信。花錢要理性,借錢走“正道”,如確需貸款,要選擇安全系數高、信用口碑好的國家正規金融機構的借貸產品。

針對上述公告,北京市中盾律師事務所律師王志華在接受《華夏時報》記者采訪時表示,該公告意義在于“規范校園貸、打擊套路貸”,保護學生權益。

王志華進一步說明,該公告旨在規范“校園貸”,通過征集案件線索,查出不良“校園貸”。他認為,若能將“校園貸”劃分黒名單、白名單,列入黒名單的“校園貸”,禁止其不得進入學校開展業務,并通過與銀行監管機構等合作限制其業務,這將從根本上改變“校園貸”的混亂現狀。

政府介入引爭議?

另一方面,由于學校宣傳教育的力度不夠等原因,也存在著部分缺少法律常識的學生群體與放貸機構的“互相傷害”。

由于當前“校園貸”產品種類較多,而且參與者主要有專門針對大學生而建立的分期購物平臺、網絡貸款平臺、消費金融公司、線下私貸、銀行機構等。介于學生群體信用較好,所以很多借貸、分期產品申請程序并不復雜,門檻也相對較低。

但因為借貸產品眾多,難免良莠不齊,所以出現有學生利用借貸產品“漏洞”進行套利、詐騙等行為。原本是給學生群體提供消費特權,最后卻變成被不法分子鉆了空子。

上述情況不勝枚舉,一方面,由于部分學生群體虛榮心強,攀比心理太嚴重以及價值觀不同,熱衷于超前消費;另一方面,學生群體因為涉世太淺,并不完全具備一定的自我保護意識,法律意識淡薄以及學校的宣傳教育、監管不嚴格等,加之沒有固定的收入,以至其走上了犯罪的道路。

事實上,大學生需要以信貸來滿足的消費需求嗎?根據此前媒體報道的“校園貸”悲劇來看,幾乎極少數消費是以生活需求為目的。另外,大學生貸款消費、透支消費的理念和態度也并不值得鼓勵,相比之下,學生群體更需要養成健康的消費觀念和健全的責任意識。

因此,強化監管和正向引導同樣重要。堵“偏門”開“正門”,從2017年下半年起,銀行等金融正規軍的涌入為校園貸款擺正了風氣。

值得一提的是,消費支出對經濟增長的貢獻率越來越不容忽視,已經成為拉動經濟增長的主要動力,一個新的消費時代已經來臨,持續增長的消費需求需要完善的金融助力。而對于校園金融存在的合理性和價值,我們不僅需要理性對待,更要防范風險,讓消費金融更好地服務學生群體。

今年9月,湖北省為引導大學生遠離非法“校園貸”,將按照每個學生消費貸款 5000 元左右標準,向全省大學生投放80億元至100億元消費信貸,滿足大學生正常消費信貸需求,通過加大正規金融服務主動供給的方式驅逐不良網貸。

據湖北銀保監局披露,全省銀行業金融機構已設立校園普惠金融服務網格化工作站38個,實現129所高校全覆蓋。此外,記者還了解到,江西省金融監管局、江西省銀保監局、江西省教育廳、公安廳等多部門也聯合行動,開展校園貸專項整治工作,也將非法校園貸納入掃黑除惡工作機制。

“湖北省政府這次采用市場行為來打擊‘校園貸’的做法在網上引起不小的爭議,”上述銀行人士對記者說,“有人認為政府提供官方‘校園貸’可以起到‘良貸驅逐劣貸’的作用,當然,也有人覺得這樣做等于變相鼓勵大學生借錢消費。”

“值得肯定的是,該做法不僅化解銀行動力不足的問題,也對大學生的金融和誠信意識做出正向引導。未來,當社會資金和銀行機構參與的‘校園貸’變成一項常規業務,那么如何把控好金融機構的盈利空間和大學生合理消費需求兩者之間的平衡將極其重要,機構進駐門檻也將根據現實情況來做動態監管和確立標準。”該人士說道。 

來源: 華夏時報

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